티스토리 뷰
목차
개인 신용 대출은 급전이 필요할 때 많은 사람들이 선택하는 금융 상품입니다. 하지만 대출 상품이 다양해 선택이 어렵기도 합니다. 이번 글에서는 개인 신용 대출의 정의, 종류, 추천 대출 상품, 대출 신청 시 유의사항 등을 자세히 살펴보겠습니다. 이를 통해 여러분이 보다 현명하게 대출을 선택할 수 있도록 돕겠습니다.
1.개인 신용 대출의 정의
🎈 개인 신용 대출은 금융기관이 개인의 신용도를 기반으로 대출을 제공하는 상품입니다. 일반적으로 별도의 담보 없이 대출을 받을 수 있으며, 대출금액, 이자율, 상환 기간은 개인의 신용 점수와 소득에 따라 달라집니다.
2.개인 신용 대출의 종류
①무담보 대출 : 담보 없이 신용도만으로 대출이 가능한 상품입니다. 이자율이 상대적으로 높을 수 있지만, 빠른 승인과 간편한 절차가 장점입니다.
②신용 카드 대출 : 신용 카드의 한도를 이용해 대출을 받을 수 있는 방법입니다. 한도가 낮을 수 있지만, 금리가 낮고 상환 방식이 유연합니다.
③소액 대출 : 적은 금액을 단기간에 대출받는 상품으로, 급전이 필요할 때 유용합니다. 이자율이 높은 경우가 많으니 주의가 필요합니다.
④신용 대출 상품 : 은행, 저축은행, 대출 전문 회사 등 다양한 금융기관에서 제공하는 상품으로, 각기 다른 조건과 이자율이 존재합니다.
3.추천 개인 신용 대출 상품
① 은행 대출
▪️ 신한은행 개인신용대출 : 신한은행의 개인신용대출은 신용 점수에 따라 유리한 이자율을 제공합니다. 상환 방식도 다양해 개인의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다.
▪️ 우리은행 신용대출 : 급여 소득자에게 유리한 조건을 제공합니다. 상환 기간이 길고, 금리가 낮은 편입니다.
② 저축은행 대출
▪️ OK저축은행 : 빠른 승인과 간편한 절차가 장점입니다. 하지만 이자율이 상대적으로 높으므로 신중하게 선택해야 합니다.
▪️ 웰컴저축은행 : 소액 대출에 강점을 가진 상품으로, 급전이 필요할 때 유용합니다. 하지만 이자 부담이 클 수 있으니 유의해야 합니다.
③ 온라인 대출
▪️ 카카오뱅크 : 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 신속한 승인과 낮은 이자율이 특징입니다.
▪️ 토스뱅크 : 간편한 절차와 투명한 수수료 체계로 많은 인기를 끌고 있습니다. 신용 점수에 따라 차별화된 혜택을 제공합니다.
4.대출 신청 시 유의사항
① 금융기관이 대출을 거절하는 가장 큰 이유는 과다한 금융채무 대부분의 금융기관은 대출 심사 시 소득대비부채비율(DTI) 등을 산정하여 본인 소득에 비하여 채무가 과다하지 않은지, 소득 대비 대출 가능금액은 얼마인지 등을 산정하게 됩니다. 본인의 소득에 비하여 대출 금액이 과다할 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
② 신용조회 기록을 최소화 불필요한 신용조회 기록이 많을 경우 대출이 거절될 수 있습니다. 특히, 고금리 대출을 많이 하는 대부업체 조회기록이 있으면 금융기관 대출이 거절될 수 있습니다.
최근에는 고객의 금융상품 선택기회를 보장하기 위해서 단순 상담 목적으로 조회하는 경우 해당 조회기록을 타 금융기관에 비공개 처리하고 있습니다.
③ 신용카드는 꼭 필요한 만큼만 보유 신용카드를 많이 보유할 것 자체만으로 신용등급이 떨어질 수 있습니다. 주변의 권유에 따라 여러 개의 신용카드를 가입한 경우 꼭 필요한 카드를 제외하고는 주기적으로 탈퇴 처리를 하는 것이 좋습니다.
④ 신용조회기록 일괄삭제 요청은 신중하게 신용정보업체 신용조회기록 일괄삭제를 요청해 삭제하면 '본인요청에 의해 일괄삭제했다'는 기록이 남아 대출에 제한을 받습니다. 일괄삭제 요청 기록은 3년 동안 보존됩니다.
⑤ 신용카드 현금서비스에 유의 신용카드 현금서비스는 빠르고 편하지만 신용도에 악영향을 줍니다. 또한 여러 개의 카드사의 현금서비스를 사용한 경우 해당 사용 금액이 공유되어 불이익을 받을 수 있습니다.
⑥단기간 신용카드/ 대출조회를 많이 하면 위험 단기간에 여러 개의 신용카드를 만들게 되면 대출이 제한될 수 있습니다. 또한 대출목적 조회, 신용카드 개설목적 조회가 단기간에 여러 건 발생하는 경우 급한 자금이 필요한 것으로 판단되어 평가등급을 낮게 받을 수 있습니다.
⑦신용카드 불법할인(깡)/ 대출사기 등에 연루되는 것은 절대 금지 카드깡을 받다 적발되면 금융질서문란정보에 등록되어 최장 7년 동안 금융거래에 제약을 받을 수 있습니다.
또한 사소한 것이라도 대출시 제출하는 서류를 위/변조 하거나, 대출 브로커 등을 통하여 작업대출을 시도하다 적발되면 금융거래에 제한을 받을 수 있습니다.
⑧단 하루, 소액이라도 연체하는 것도 대출제약 요건 최근 1년 내 연체정보가 단 1건만 있어도 대출받는 데 지장이 있습니다. 금융기관에 따라 심사기준이 다르긴 하지만, 과거 연체 이력이 있는 경우 다시 연체할 확률이 높은 것으로 간주되어 대출이 거절되거나 더 높은 이자를 부담하여야 합니다.
⑨금융권 채무는 물론 휴대폰 요금 등 연체도 금물 비금융권 채무 정보도 신용정보업체에 집중된다는 점을 명심해야 합니다. 최근에는 다양한 기간들이 연체정보를 신용정보사에 집중하고 이를 금융기관들이 이용하기 때문에 사소한 것이라도 연체정보가 집중되어 대출이 거절될 수 있습니다.
⑩보증채무도 본인 대출한도를 줄이는 요인 본인의 능력에 비하여 과도한 보증채무를 보유한 경우도 대출 거절대상이 됩니다. 과도한 보증채무는 과감히 거절해야 합니다.
